第237章 课程继续

 一般而言，银行主要盈利方式是赚取利息差。


 就当前这个利率安排是不正确的。


 利息应该分等级：小额存户多少、中额存户多少、大额存户多少；


 另外贷款利率和存款利率差距低了。”


 这时候一个官员插话，“巡使大人，若是贷款太高，来贷款的人就更少了。”


 “这个问题很好，我们在第二个大点解决，但是下次想问问题先举手。”书书老师严格的管理课堂纪律，


 “之前那个利率不能再用了。先暂定为存息1.75%，借息3.26%。最终的利率需要进行严格计算。是个大工程，这几日可能需要大家加一下班。


 还有上存准备金金额弄出来，以防产生挤兑风险。


 尚书大人弱弱地举起了手，“巡使大人，百分比、准备金金额、挤兑风险是什么？”


 “这个准备金就是指银行不能把所有的钱用来放贷，因为万一客户突然全部回来取钱，就会产生挤兑风险。


 另外百分比是什么不重要，下来问。”


 宋书书很快跳过，然后继续讲，“除了利息差，再有营利方式就是保险。鉴于大家连利息都还没玩会，咱们暂时不弄这个。


 再三就是手续费及佣金。


 手续费和佣金从哪里来？


 1、货币的兑换，二十几国的货币，按照兑换数量收取手续费。


 2、大型财物的保管费。


 3、异国富豪咨询费、管理费、代理费等等。


 这个可以安排上了。


 除此之外，我还发现了两个严重的问题。


 第一，借出去的好多笔账目都烂尾了。


 贷款不能够谁来都贷，我们需要对贷款人进行风险评估，看他是否值得我们借钱，能给他借多少。银行它本质上不是一个福利机构，借出去的钱要通过最大限度的保值收回。大家要记得，借出去的钱是百姓的钱，我们必须要为他们负责，一切由规定办事，不然是办不下去的。


 第二，负责银行职业的工作的官员和普通职员分工不明确。


 银行作为整日和钱打交道的敏感机构，本身就是一个巨大的运行机器。其内部体制、分工要精细、准确，谁负责什么都要落实到位，避免工作交叉区和空白区。


 好，听完记笔记。”


 宋书书指着小白板上歪歪扭扭的字说道。


 场下的官员，包括尚书大人，都忙不递的挥洒自己的小毛笔。


 “好，我们讲第二点，借贷作为银行最主要的盈利方式，大家都在为钱在银行里，但是贷不出去烦恼，对吧。”


 尚书大人停下笔，连忙点了点头，“对对。巡使大人，我们现在想的办法就是广开商路。”


 “嗯，这个思路是对的。”宋书书给与肯定，“但是仅仅是广开商路是不够。”


 依照当前的经济和生产力，银行其实是一个超前的产物。


 “银行的产生和发展是同货币商品经济的发展相联系的，想要银行的存在有意义，我们需要资本。”


 尚书大人连忙将手举起来，他有问题！ 　

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